Izgulhatnak a devizahitelesek: jönnek a durva törlesztőrészletek! 2008.10.16
Az elmúlt napok
hírei hallatán sok devizahiteles ügyfélben merülhet fel a kérdés, hogy mennyivel
magasabb törlesztőrészletekkel kell számolni a következő hónapokban. A havi
fizetési kötelezettségek emelkedése különösen érzékenyen érinti azokat, akik a
jelentős forinterősödés idején, a nyári hónapokban vettek fel lakás- vagy szabad
felhasználású devizahitelt.
Az euróval és a svájci frankkal szemben a forint olyan mértékben erősödött, hogy
aki tehette, az inkább várt a hitelfelvétellel. A 235 forintos euró és a 145
forintos svájci frank idején devizában eladósodott ügyfelek most jelentős
törlesztőrészlet emelkedéssel számolhatnak. Az adósoknak ez amellett, hogy
többet kénytelenek hiteltörlesztésre fordítani, még - aktuális árfolyamon -
magasabb fennálló tartozást is jelent.
Ez különösen a magas finanszírozású jelzáloghitelek esetében jelent
gondolt, mert a devizahitel szerződések tartalmaznak egy olyan passzust, mely
szerint amennyiben a felkínált, vagy megvásárolt ingatlan értéke az
árfolyam-emelkedésből adódóan nem nyújt elegendő fedezetet a hitel
biztosítékaként, akkor a hitelintézetek pótfedezet bevonására kötelezhetik az
igénylőket.
A banki statisztikák szerint az igénylők átlagosan 8 millió forint hitelt
vesznek fel 20 éves futamidőre. A kérelmek több mint 90 %-a svájci frank
alapú, ezért ennek mentén próbáljuk prognosztizálni a havi részleteket. Egy
három hónappal ezelőtt felvett nyolcmilliós hitel 6,5 %-os hiteldíjat
feltételezve havi 62 ezer forintos törlesztőrészletet jelentett 20 éves futamidő
esetén.
Forrás: Pénzcentrum gyűjtés
Mivel a hitelt devizában tartják nyilván, tisztázzuk mi is, hogy a 62 ezer forintos induló törlesztőrészlet három hónappal ezelőtti árfolyamon 427 svájci frankot jelentett. A törlesztés a mindenkori deviza eladási árfolyamon történik, ezért az októberi részlet - a pénteken közétett adatok szerint - 178 forintos árfolyamon 76 ezer forintra emelkedhet.
Az árfolyam, ezáltal a törlesztőrészlet növekedése a fenti példában meghaladja a 22 %-ot, amire a hazai devizahitelezés történetében ilyen rövid időn belül még nem volt példa. Az euró alapú hitelt igénylő ügyfelek törlesztőrészlete 15 %-kal emelkedett az elmúlt három hónapban, de az árfolyam-előrejelzések szerint még további forintgyengülésre is lehet számítani.
Forrás: Pénzcentrum gyűjtés
A forint árfolyama a szokásosnál nagyobb
mértékben ingadozik és amennyiben nem lesz az adósok szemszögéből pozitív
változás, úgy minden devizahiteles elkezdhet aggódni a magasabb
törlesztőrészletek miatt. Az előttünk álló hónapokkal kapcsolatban
felelőtlenség lenne jóslatokba bocsátkozni, de a piac stabilizálódása
elengedhetetlen a lakosság további eladósodásnak csökkenése érdekében.
A dollár 33 %-ot erősödött az elmúlt három hónapban, de emiatt a hiteleseknek
nem kell aggódni, mert dollár alapú hitelterméket nem forgalmaznak a hazai
kereskedelmi bankok. A dollárbetéttel rendelkező ügyfelek viszont örülhetnek,
mivel csak az elmúlt egy hónapban 16 %-ot ment felfelé az árfolyam.
A hitelezők a megnövekedett kiadások miatt korábban az iskolakezdés és a
karácsonyi ünnepek időszakára tették a késedelmes ügyletek számának emelkedését.
Ez a két tendencia idén ősszel egy újabb taggal bővülhet.
A fűtési szezonbeköszöntével az emelkedő gázárak már így is tovább terhelték a
családi költségvetéseket. Az ehhez párosuló magasabb hitelfelvételhez kapcsolódó
kiadások még inkább nehezíthetik a családok megélhetését. A megoldást
mindenképpen a forint árfolyamának stabilizálódása jelentené, az előttünk álló
hetek megadhatják a választ erre a kérdésre.
forrás: penzcentrum.hu