Az APEH-től is függ

3. Igazolt jövedelem nélkül is hitelhez juthat egy vállalkozó

Amennyiben a vállalkozó legalább a minimálbér után fizet adót és járulékokat, valamint nincsen köztartozása, akkor ugyanolyan feltételekkel kaphat hitelt, mint egy minimálbéres alkalmazott. Sőt, egyes bankok a vállalkozói folyószámlán megjelenő bevételekkel is számolnak a bírálat során. Azonban olyan vállalkozóknak is lehet banki hitelt felvenni, akiknek nincs leigazolható jövedelmük, vagy köztartozásuk van és nem kapnak az APEH-től 0-ás igazolást, ugyanis egyes jövedelemigazolás nélkül nyújtott hiteleknél nem vizsgálják a köztartozásokat, mindössze annyit vizsgál a bank, hogy a folyósítás napján teljesen tehermentes legyen az ingatlan.

4. Pluszkiadásssal számolhatunk a számunkra nem megfelelő banknál

Bank és bank között jelentős különbségek lehetnek, így például a hitelezési szabályokban (például: hogyan számolnak a leigazolt jövedelemmel a bírálat során, az ingatlan hány százalékát adják meg hitelként a jövedelemigazolási formáktól függően, stb.). Eltérés lehet a bankoknál akár a kondíciókban (például: kamat mértéke, de akár a kezelési költség számításának a módjában is), valamint a devizahiteleknél alkalmazott folyósítási és törlesztési árfolyam különbségében is lényeges eltéréseket találhatunk. Ezek a különbségek bizony nagyobb összegű hitel felvétele esetén jelentős pluszkiadást eredményeznek, ha rossz bank mellett dönt a hitelfelvevő.

5. Jövedelemigazolás nélkül is kölcsönhöz juthatunk

Jelenleg már jövedelemigazolás és bármilyen közüzemi számla bemutatása nélkül is kapható hitel lakás- és szabad felhasználású célra is, de nem az összes banknál. Azonban jövedelemigazolás nélküli hitel esetén ugyanarra az ingatlanra akár 20 százalékkal kevesebb hitelt nyújt a bank, mintha legalább a minimálbért leigazolta volna az adós. Másrészt a jövedelemigazolás nélküli hitelek drágábbak is: van olyan bank, ahol csak az egyszeri folyósítási jutalék magasabb, de olyan bank is akad, ahol a teljes futamidőre kamatfelárat alkalmaznak.

Ha kicsi a lakás, de nagy a rakás ...

6. Önerő nélkülieknek segítség lehet az állami támogatás

Akinek egyáltalán nincs vagy nem megfelelő mértékű az "önereje", az növelheti a felvehető hitel nagyságát kiegészítő fedezetnek az ügyletbe való bevonásával, vagy - amennyiben a jogszabályi feltételeknek megfelel -, állami támogatással (például szocpol, félszocpol, FOT), esetleg állami kezességvállalási formákkal kaphat megoldást a kevés önerővel történő lakásvásárláshoz.

7. Magasabb leigazolt bérnél kevesebb önerőt kér a bank

A hitel mértéke attól is függ, hogy mennyi az önerőnk és mekkora vételárú lakást kívánunk megvenni. Minél magasabb valakinek a leigazolt jövedelme, annál kevesebb önerőre van szüksége egy ingatlan megvásárlásához. Általában a hitel feltétele, hogy legalább 3 hónapja állandó munkahelyünk legyen és legalább a mindenkori minimálbért elérő nettó jövedelemmel rendelkezzünk. Nagyobb hitel igénylésekor általában magasabb az elvárt minimum nettó fizetés is. A bank munkáltatói jövedelemigazolást és az utolsó néhány (3 vagy 6) hónap bankszámlakivonatát is bekérheti. Kis hitelösszeg esetében azonban, ha nem átutalással kapjuk a fizetésünket, és a közüzemi díjakat sem innen fizetjük, akkor a bankok ettől el szoktak tekinteni, a piacon nemrégen megjelent „gyors” vagy „egyszerű” fantázianevekkel címkézett szabad felhasználású hitelek esetében.

8. Hitelbírálatnál vizsgálhatják a közüzemi és telefonszámlákat

Egyes pénzintézetnél közüzemi számlát is be kell mutatnunk, illetve a befizetett csekket (átutalók esetén a bankszámla kivonatát). Érdemes odafigyelni a befizetések határidejére, mivel azt is ellenőrizhetik. Kérhet a bank vezetékes otthoni, vagy munkahelyi telefonszámot, vagy saját előfizetésű mobiltelefonszámot is. Ezek számláit, illetve a befizetést igazoló csekkeit ugyancsak kérheti a bank. Hitelbírálatkor a számlán mutatkozó elmaradás nem jó pont, de egyébként nincs kommunikáció a bankok és a mobilszolgáltatók között. Az olyan hitelügyeknél, amelyhez plusz fedezet (másik ingatlan), vagy kezes bevonását kéri a bank, a vonatkozó papírokat, például az ingatlanról a tulajdoni lapot, helyszínrajzot, alaprajzot, valamint a kezes esetében jövedelemigazolást is be kell mutatnunk.

Döntés előtt jó tájékozódni

9. Nem érdemes valótlan adatokkal a pénzintézeteket kijátszani

A bankot kijátszani nem lehet és nem is érdemes ilyesmivel próbálkozni, hiszen a hitelkérelem során valótlan adat közlése esetén is azonnal felkerül ez a tény a KHR-be, a Központi Hitelinformációs Rendszerbe. A pénzügyi tanácsadó feladata nem az, hogy a szabályok kijátszására buzdítsa az ügyfelet, hanem az, hogy a banki hitelezési szabályzatokkal tisztában legyen, és megtalálja, melyik banknál milyen módon lehet sikeresen a hitelfolyósításig eljuttatni egy-egy bonyolultabb hiteligényt.
 

forrás: www.ingatlan.com