Kik a valószínű hitelképtelenek?

Ebbe a körbe valószínűleg beletartoznak a nagyon idősek, akik szerepelnek a rossz adósok listáján (BAR), illetve akiknek az állammal szemben köztartozásuk van, esetleg már végrehajtási eljárás indult ellenük.

További gondok merülhetnek fel a hitelfelvételhez szükséges nettó jövedelem igazolása körül.

A jövedelem megléte azonban kiváltható megfelelő forgalomképességű ingatlannal ill. ingatlanokkal.

Általában lakáshitelt az vehet fel, aki a futamidő végén max. 65-70 éves lesz. Tehát egy minimális 5 éves futamidőt alapul véve legkésőbb 65 éves kora körül kaphat még az ember bankhitelt.

A hitelhez nem jutók másik nagy csoportja azoké, akiket a bankok rossz adósnak könyvelnek el. Ha a hitelfelvevő a mindenkori minimálbér feletti tartozását 90 napon túl fizeti meg, akkor a teljes törlesztést követően még 5 évig nem kaphat újabb kölcsönt. Ezek az ügyfelek felkerülnek a Bankközi Adósnyilvántartási Rendszer (BAR) adóslistájára. A BAR-hoz a lakossági hiteleket nyújtó bankoknak on-line hozzáférésük van, s a hitelkérelmek befogadása előtt automatikusan ellenőrzik, leendő ügyfelük neve nem szerepel-e a listán.

A passzív BAR lista esetenként nem jelent akadályt, de ilyen esetben megfelelő forgalomképességű ingatlannal ill. ingatlanokkal kell rendelkezni.

Hátrány a köztartozás.

A bankok tudják, hogy aki az államnak tartozik az már eleve nem lehet számukra sem jó adós, továbbá a köztartozások behajtása olyan helyzetet teremthet, ami a megfelelő jövedelmi háttérrel rendelkező adósokat is lehetetlen helyzetbe hozhatja. Ebből a szempontból mindegy, hogy a köztartozást felhalmozó magánszemély, egyéni vállalkozó vagy betéti társaság beltagja, hiszen a tartozás behajtása során a teljes vagyonával felel tartozásaiért. Magyarország a feketemunka és különjövedelmek hazája. Nem sok olyan háztartás van, ahol semmilyen jellegű külön jövedelem nincs az alkalmazotti béren kívül.

A hitelintézetek számára a kezdetektől gondot jelent a bejelentett és a tényleges jövedelem eltérése, többnyire nem tehetnek mást, mint hogy csak az igazolható jövedelmet veszik figyelembe a hitelképesség megállapításakor. Főleg a támogatott konstrukcióknál jelent gondot a megfelelő jövedelem hiánya. (Fészekrakó hitel, állami kezességvállalás, közalkalmazotti hitelek, stb). A bankok egyre inkább úgy keresik a megoldást erre a problémára, hogy olyan jelzáloghitelt is adnak, ahol a hitelbírálat során minimális mértékben foglalkoznak a jövedelemmel és az ingatlan értéke/értékesíthetősége a fő hitelbírálati szempont.

Milyen a nem megfelelő ingatlan?

Gyakori eset, amikor az ügyfél azért nem kap hitelt, mert a fedezetként felajánlott ingatlan értéke túl alacsony.

A nyújtható jelzáloghitel minimuma 1 millió forint, ehhez 3-4 millió forintos forgalmi értékű ingatlan szükséges. Más kérdés, hogy a magas egyszeri költségek miatt mennyire drágák ezek a kisösszegű hitelek....Inkább az a jellemző, hogy kevesebb hitelt kaphat az adós, mint amire számított. Az már gyakrabban fordul elő, hogy az ingatlan az ország olyan részén helyezkedik el, ahol az ingatlanok igen nehezen értékesíthetők, így az értékbecslő a hitelfelvételhez szükséges ingatlanok értékét nagyon alacsonyra értékeli, s ezzel meghiúsul a hitelfelvétel. A külterületi és nem lakóingatlanként nyilvántartott ingatlanokra nagyon nehéz bármilyen hitelt felvenni, kivéve a frekventált helyen lévő nyaralókat. Gondot okozhat még a lakóépület nem megfelelő színvonalú építéséből, a használt anyagok fajtájából adódó helyzet. A nem komfortos, vályogból, házilagosan felépített ingatlanokra nem ad a bank hitelt, mint ahogy nagyon alacsony hitelbiztosítéki értéken veszik figyelembe a könnyűszerkezetes házakat is.

Megakadályozhatja a hitel felvételét az ingatlan tulajdoni lapján szereplő különböző bejegyzés. Ezek egy része csak nehezíti (jelzálogjog, haszonélvezeti jog, szolgalmi és egyéb jogok, osztatlan közös tulajdon, stb.), másik részük lehetetlenné teszi a hitelezést (végrehajtás, magánhitel, elidegenítési tilalom, opciós jog, peres ügyek, stb.).

Összefoglalva.

Egy külön cikket kellene írni arról, hogy milyen kockázatai vannak a hitel felvételének. Sokan haragszanak a bankra, mert az nem ad hitelt. Ezeknek az eseteknek egy részében örülni kellene a bank döntésének, hiszen az anyagi jellegű gondoknak nem csak megoldását jelentheti a hitelfelvétel, hanem a végső ellehetetlenülés felé vezető utat is. A hitelt vissza kell fizetni. Ha elválik az ember, ha beteg lesz, ha haláleset vagy bármilyen előre nem látott esemény következik is be.....  

www.penzcentrum.hu

A hitelügyintézéshez kérje ingyenes segítségünket!

Érdeklődni: 06/30/3140123

Lásd  Jognyilatkozat

 Bővebb hitelinformációk a www.hitelhaz.hu oldalunkon