A K&H Bank csatlakozott, de a konkurens jenhitelezése tiszavirág életűnek bizonyult. Az indulást követően a bankfiókok azt tapasztalták, hogy az ügyfelek idegenkednek a terméktől. Mire megjött volna az igénylők bátorsága, az árfolyamok hirtelen elszabadulása miatt a bank tavaly szeptemberben azonnali hatállyal felfüggesztette a jenhitelezést.
A vizsgált időszakban 0-0,5 % között változó japán kamatszint még a kereskedelmi banki kamat-marzs mellett is olcsóbb hitelezést, alacsonyabb törlesztőrészleteket kínált az ügyfeleknek, akik egyre nagyobb számban éltek ezzel a csábító lehetőséggel. Aggodalomra adott okot, hogy a bank a felvett hitelösszeg 160 %-ára jegyzett be jelzálogjogot a fedezetként felajánlott ingatlanokra, de ezt mással indokolták.
Az OTP Világhitel konstrukció lehetőséget nyújtott az ügyfeleknek, hogy akár minden hónapban devizanemet váltsanak, de ez váltásonként a tőke 1 %-ába került. Ha egy ügyfél sportot űzne a devizanemek váltásából, akkor még rendszeres törlesztés mellett is rövid időn belül feltornázhatta volna a tartozását. Ez nem jellemző az átlag adósokra, a kedvezőtlen árfolyamváltozás miatt azonban még a 160 % is kevésnek bizonyult.
Pillanatok alatt szertefoszlottak az álmok
A japán jen és a forint árfolyamának alakulása az elmúlt egy évben (Forrás: finance.yahoo.com)
Hogy érzékeltessük a probléma nagyságát,
számszerűsítjük a legszerencsétlenebb forgatókönyvet. Annak az igénylőnek,
akinek 2008.07.21-én folyósítottak 10 millió forint összegű jenhitelt,
mára 17,5 millió forintra nőtt a fennálló tartozása. A havonta
fizetendő részlet hasonló mértékben emelkedett, ezzel eltűnt minden előnye
a konstrukciónak. Így lehet egy havi 60 ezer forintos törlesztőrészletből
fél év alatt 105 ezer forint/hó.
Bár sokan még tavaly nyáron is túlzónak tartották a jenhitelezés körüli
félelmeket, mára az OTP rendkívül leszűkítette az igénylők körét
(20 millió forint feletti ingatlanfedezet, privát banki szerződés). A
forint árfolyamának zuhanása olyan méreteket öltött, hogy az OTP
értesítő levelet küldött a jenhiteles ügyfeleknek.
Ebben az áll, hogy a hitelszerződésben és a közjegyzői okiratban megjelölt
szankciók feltételei bekövetkeztek. Ezek szerint a megterhelt ingatlan már
nem nyújt elegendő fedezetet a hitel biztosítására, tehát a bank
előtörlesztésre, vagy pótfedezet bevonására kötelezheti az adósokat.
A jelenlegi nehéz gazdasági körülményeket szem előtt tartva a bank úgy
döntött, hogy az értesítéseket kiküldi, de az abban foglaltakat
átmenetileg nem érvényesíti. Szokatlanul gáláns és figyelemreméltó
döntés ez egy olyan piacon, ahol egyébként farkastörvények uralkodnak. A
bank az ügyfelekkel karöltve kivár, a felek abban bíznak, hogy a forint
majdani erősödésével enyhülhet a nyomás és nem kell végrehajtani a
kényszerintézkedéseket.
Lehetőség van még a futamidő meghosszabbítására, illetve a hitel más
devizanemmel történő kiváltására, ezek azonban inkább tetézik a bajt,
mintsem javítanának a helyzeten. A futamidő meghosszabbításával
minimális havi részlet csökkenés mellett a saját kamatterheit tetézné az
ügyfél, a kiváltásra pedig az árfolyam alakulása miatt ez az egyik
legkedvezőtlenebb pillanat.
Az ügyfelekre nyugtatólag hathat a bank türelme, különösen, ha az
olyan családokra gondolunk, akiket jelen helyzetben jobban érdekel a
munkahelyük megtartása, mint a forint aktuális árfolyama.
A pénzintézet nyilatkozata
Jelezték továbbá, hogy tekintettel vannak a lezajlott változások gyorsaságára és kimagasló mértékére, amelyek váratlan többletterheket okozhatnak. Felhívták az ügyfelek figyelmét, hogy akinek az árfolyamváltozás hatására megemelkedett törlesztőrészlet megfizetése problémát okoz, az a banknál tájékozódhat a lehetőségeiről.
A bank már korábban kidolgozta Hitelvédelmi Programját, amelynek keretében különböző megoldási lehetőségeket - egyebek mellett futamidő-hosszabbítást - ajánl kedvezményesen az ügyfelek esetleges fizetési nehézségeinek enyhítése érdekében.
Az OTP Bank emellett meghosszabbította a pénzügyminisztériummal kötött megállapodás keretében a devizahitellel rendelkező ügyfelek részére nyújtott kedvezményes lehetőségek igénybevételének határidejét. Ennek keretében a 2009. január 31-ig benyújtott kérelmek esetében a lakossági deviza alapú hitelek futamidő meghosszabbítására, illetve forint alapú hitelre történő kiváltása esetén nem kell megfizetni a kapcsolódó banki díjakat.
Ezenkívül a 2009. január 31-ig teljesített elő- és végtörlesztések esetén az ügyfeleknek nem kell megfizetniük az átütemezési, szerződésmódosítási és ügyintézési díjakat meghatározott forint és deviza alapú hiteleknél.
A hitelintézet azért döntött a kedvezményes lehetőségek meghosszabbítása mellett, mert a továbbra is kedvezőtlen pénzpiaci és gazdasági környezetben a devizahitellel rendelkező ügyfelek törlesztőrészlete magasabb a korábban prognosztizáltnál, ami nem várt nehézségeket jelenthet számukra. December folyamán nem tapasztalt a bank kiugró növekedést a kedvezményes lehetőségek iránti igényekben.
2008 harmadik negyedévének végén az OTP Bank és az OTP Jelzálogbank 1560 milliárd forint összegű jelzálog fedezetű hiteleinek mintegy 7 %-a volt jen alapú, amelyeknél a jellemző hitelösszeg 5-6 millió forint.
A bank folyamatosan monitorozza az egyedi hitelszámlákat és folyamatosan nyomon követi a japán jen/forint árfolyamot.