Jó állás is kell a kicsi önerőhöz. 2007.12.28.

A minimális vagy akár nulla önerő mellett igényelhető lakáshiteleiket egyre szélesedő akciós lehetőségekkel árulják az érintett bankok, ám ezek a konstrukciók továbbra is elsősorban a jobb jövedelmi helyzetű vásárlórétegeknek jelentenek igazi alternatívát.

A minimális önerős konstrukciókban gondolkodó ügyfeleknek nem árt például figyelembe venniük, hogy a lakás vásárlásához szükséges, minimális saját erő mértéke nem is mindig olyan alacsony, amilyennek első látásra tűnik. Míg ugyanis a bankok egy része a fedezetül felajánlott ingatlan - általuk is jóváhagyott - piaci értékéhez viszonyítja a folyósítható összeget, addig más szereplők a korábban megszokott hitelbiztosítéki értéket veszik alapul.
(Ez utóbbi a forgalmi érték átlagosan 70 százalékának felel meg.) Egyes szereplőknél - például az FHB-nál - nem mindegy az sem, hogy a leendő adós új vagy használt lakást kíván vásárolni: a jelzálogbank új lakásnál a hitelbiztosítéki érték legfeljebb 110, használt ingatlannál viszont "csak" száz százalékáig hitelez.

A kis saját erős konstrukcióknál fel kell készülniük a leendő ügyfeleknek arra is, hogy a hitelező bank a szokásosnál átfogóbb hitelbírálatot végez, és nem árt, ha az adóstársnak - illetve az adóstárs - az átlagnál jóval magasabb, ráadásul nagyobbrészt kimutatható havi jövedelme van. (Kivételek persze itt is akadnak: a Raiffeisen Önerő Minimum nevű konstrukciója bizonyos esetekben minimálbér igazolásával vagy akár jövedelemigazolás nélkül is igényelhető.)

Ezzel együtt a kis saját erős hitelek piacán érdekelt - és a lakáslízingben többnyire nem érintett - bankok akciós ajánlatok sorával próbálják meggyőzni a még éppen hezitáló ügyfeleket. A Budapest Bank az e hónap végéig benyújtott svájcifrank-alapú Maxi Lakáshitel-kérelmeknél 50 ezer forint hitelfolyósításidíj-kedvezményt nyújt az ügyfél részére, amenynyiben a kölcsönigénylést a bank jóváhagyta. Az FHB Jelzálogbank a magas finanszírozású jelzáloghitele mellé a nemrég bevezetett "Csak kamat" konstrukció igénylését is engedélyezi: ennek lényege, hogy a hitellel nem kell megfizetni a folyósítási jutalékot - ez normál esetben a hitel összegének másfél százaléka -, az értékbecslési díjat, két tulajdonilap-lekérdezést, emellett a kezelési költség is nulla százalék.

A K&H egyéb járulékos költségek nélkül, kizárólag kamatfizetés mellett is kínálja üzleti feltételű lakáshiteleit: ez esetben az ügyfélnek nem kell megfizetnie az egyszeri szerződéskötési díjat, a kezelési költséget a teljes futamidőn keresztül, valamint egy ingatlanra vonatkozó, egy darab értékbecslés díját sem.

Az MKB Bank Kamatka névre keresztelt lakáshitelét kínálja igen figyelemreméltó kondíciók mellett: a svájcifrank-alapú konstrukciónál - három hónapos kamatperiódus mellett - az ügyfélnek 0,77 százalékos kamattal kell számolnia az első évben, azt követően pedig háromszázalékossal. (Ugyanez az érték egyéves kamatperiódusnál 0,99, illetve 3,10 százalék.)

A Raiffeisen Bank - a 2007. november 30-ig benyújtott és 2008. január 15-ig folyósított kölcsönöknél - egy sor kedvezményes lehetőséget kínál lakáshiteles ügyfeleinek. A bank akár 180 ezer forint hitelbírálatidíj-kedvezményt ad jövedelemigazolással igényelt lakáskölcsöneire: az ÖnerőMinimum konstrukciónál most 25 bázisponttal alacsonyabb - 1,25 százalékos - ez a tétel.
Emellett a bank azon ügyfelei, akik jövedelemigazolással nyújtják be hiteligénylésüket, amelyet a hitelintézet így is fogad el, valamint a kölcsönösszeget 3 millió forintot elérő vagy azt meghaladó összegben folyósítják, a bank nevére szóló számla benyújtása ellenében utólagosan visszakapják az értékbecslési díjat. A Raiffeisen ezenkívül a jóváhagyott kölcsönre az első hat havi beterhelt kezelési költség összegét - de maximum 50 ezer forintot - jóváír az adós számláján, amennyiben az a hitel folyósításától számított 6 hónapon belül számláját aktívan használja.

forrás: www.mti.hu