Mi lesz a lakáshitelekkel? Ami eddig kiszivárgott...2008.10.16
Eltűnő devizás konstrukciók, ellehetetlenített
BAR-listások... érdekes dolgokat lehet hallani a napokban arról, milyen
változtatásokat eszközöltek a bankok hitelezési gyakorlatukban. Megkérdeztük
ugyan a pénzintézeteket a szokásos standard formában, egy pillanatig sem
gondoltuk azonban komolyan, hogy a jelenlegi helyzetben bárki szívesen felfedné
lapjait az elsők között. A bankok most sokkal inkább egymás bejelentéseire
várnak, nekünk azonban tűzközelből addig is akad néhány érdekes infónk.
Bye-bye deviza! Amit eddig tudni lehet...
Már múlt hét végén akadt olyan kereskedelmi
bank, mely szólt lízingcégének, hogy a devizás finanszírozást be kellene
fejezni...mondjuk azonnal. Ez nem volt túl jó jel, különösen miután a
változtatások a jelzáloghitel piacra is pillanatok alatt átterjedtek.
Elsőként az MKB Bank jelentette be, hogy nem fogad be új devizahitel kérelmeket,
majd a Raiffeisen háza tájáról hallhattuk, hogy a vállalati szegmensben már
egyedi elbírálást alkalmaznak a devizahitelezésnél, a lakossági területen
azonban még változatlanul hiteleznek devizában.
A legfrissebb
információk egyike, hogy a Volksbank "a megnövekedett devizakockázatok miatt, az
ügyfelek érdekeit is figyelembe véve, átmenetileg korlátozza a CHF és USD alapú
finanszírozást mind vállalkozói, mind lakossági területen". Az euro és forint
finanszírozás tekintetében nincs változás a banknál.
Az Erste és az OTP Bank állítólag aktívan figyeli a piacot és ennek fényében hoz
majd döntést, amint a szükség úgy hozza, a K&H, az UniCredit és a Budapest Bank
azonban egyértelműen úgy nyilatkozott, nem tervezik a devizahitelezés
beszüntetését. (Több forrásból is úgy értesültünk, hogy az előttünk álló
napokban szinte minden banknál döntéshozói szinten napirendre kerül a kérdés,
így várhatjuk a bejelentéseket.)
Nem a kondíciós
listából látszik...először!
Emlékezetes, hogy a válság kirobbanását követően számos szakértő szólalt meg a
feltételezett magyarországi hatásokkal kapcsolatban. A devizahitelek jelentős
visszaszorulását (ami jelenleg szinte biztosra vehető) jóval kevesebben jósolták
meg, mint a hitelezési feltételek szigorodását.
Az új szigor nem elsősorban a kondíciós listákon látszik, a napi gyakorlat
azonban már mutat merész eltéréseket a hetekkel ezelőtt tapasztalthoz képest.
Vegyük például a KHR-rendszerben szereplő (ismertebb nevükön BAR-listás)
ügyfelek kezelését.
Korábbi összeállításunkból
látszik, hogy egy éve a bankok többsége nyitott volt a feketelistás ügyfelek
(legalábbis a passzív státuszúak) finanszírozására. A legfrissebb körkérdésünkre
beérkezett hivatalos válaszok szerint a bankok hozzáállása a válság hatására nem
változott ebben a tekintetben (aki eddig is elutasító volt, az nem enyhült meg,
a többiek pedig hivatalosan nem szigorítottak). A legmerészebb válasz szerint: a
jövőre vonatkozóan üzletpolitikai döntés függvényében elképzelhető változás e
téren...
A hitelezési gyakorlat tovább szigorítására utal a KDB Bank válasza is, mely
annak ellenére, hogy nem nyújt finanszírozást a KHR-listán szereplőknek,
kiemelte hogy "a jelenlegi piaci körülmények egyre inkább a hitelezési gyakorlat
felülvizsgálatát, és még óvatosabb gyakorlat bevezetését kívánják".
A BAR-listánál maradva: információink szerint korántsem olyan könnyű már passzív
BAR státusszal (rendezett tartozással) hitelhez jutni, mint néhány hónapja. A
bankok ugyan kifelé kommunikált módon nem változtattak gyakorlatukon, a
valóságban azonban akad már olyan nagybank, mely a korábbiakkal ellentétben igen
komolyan figyeli az igényléseknél a passzív BAR státuszt és vagy nem fogadják be
az igénylést vagy fiókszinten külön engedélyt kell rá kérniük, amit korántsem
mindig kapnak meg. (Korábban ugyanezen banknál a lezárt hitelmulasztással
rendelkező ügyfeleket a teljesen standard hitelbírálati folyamat szerint
minősítették, ami mostanra megváltozott.) FRISS: információnk szerint az OTP
Bank már egyáltalán nem fogad be hitelkérelmet passzív KHR-esektől és a
finanszírozási arányokat is jelentősen csökkentette.
Nézzünk a dolgok mögé! Mire számíthatunk?
Pár hete szinte elképzelhetetlen volt, hogy
napjaink slágere a devizahitel lekerüljön bármely bank termékpalettájáról. Ideje
azonban belátni, hogy a bankok meglévő forrásaikat igyekeznek a lehető
legbiztonságosabban kihelyezni, a jelenlegi piaci helyzet ugyanis nem a
legalkalmasabb a kockáztatásra.
Leírhatnánk, hogy az Egyesült Államokban is az volt a bajok forrása, hogy minden
jöttmentnek adtak hitelt, nálunk azonban még korántsem tartott itt a piac. A
komoly finanszírozási arányú konstrukciókhoz szigorú jövedelemvizsgálat
kapcsolódott, nem úgy mint a tengerentúlon.
Ennek ellenére a kialakult helyzet hatására kíváncsian várjuk, mikor áll elő egy
eddig engedékenyként ismert nagybank és mondja ki a nyilvánosság előtt, hogy ő
befejezte a kockázatosabb minősítésű adósok meghitelezését, mert ekkor
elindulhat a lavina. (Megjegyezzük persze, hogy a hazai KHR rendszer alapvetően
rossz, hiszen az ügyféladatok 5 évig szerepelnek a rendszerben attól
függetlenül, hogy a tartozás rendezésre került-e már, ezért nem feltétlenül
jelent minden passzív BAR-os ügyfél sokkal nagyobb kockázatot mint a standard
ügyletek.)
Korábban már beszámoltunk róla, hogy a fejlettebb országokban tömegesen tűnnek
el a piacról a jelzáloghitel konstrukciók, így ha képesek vagyunk feldolgozni,
hogy a válság hazánkat sem hagyja érintetlenül, akkor beláthatjuk hogy hasonló
folyamat következhet itthon is. (Még akkor is, ha nálunk még nem jelentek meg
jelentős számban az extrém finanszírozási arányokat kínáló, mindenféle
jövedelemvizsgálat nélküli konstrukciók.) A hitelfelvétel előtt állók számára
mindenestre izgalmas időszak következik...
forrás: penzcentrum.hu
Update: információnk szerint a K&H Bank felfüggesztette a magas finanszírozású termékei értékesítését.
További Legfrissebb hitelpiaci hírek, trendek, érdekességek
A hitelügyintézéshez kérje ingyenes segítségünket!
Érdeklődni: 06/30/3140123
Kérjen ingyenes hitelajánlatot itt!
NÁLUNK
TELJESEN INGYENES A HITELÜGYINTÉZÉS!
SEM ELŐRE, SEM UTÓLAG NEM SZÁMÍTUNK FEL REJTETT DÍJAKAT!
Bővebb hitelinformációk a www.hitelhaz.hu oldalunkon
INGATLAN ÉS HITELVONAL: 92/326-369, 30/3140123